! Aktualisiert am 25. November 2023
Dass so etwas im Urlaub passiert, daran will man gar nicht denken: Aber hin und wieder werden Kinder (und Eltern) auf Reisen krank. Da die deutsche Krankenversicherung im Ausland nicht greift, braucht ihr eine private Reisekrankenversicherung. Für (langzeit-) reisende Familien gibt es spezielle Tarife – die solltet ihr kennen!
Nicht nur ein Thema für Allergiker: die Auslands-Reisekrankenversicherung für eure Reise!
Offenlegung: Dieser Beitrag enthält Affiliate-Links (gekennzeichnet mit *). Wenn ihr darüber eure Auslandsreise-Krankenversicherung bucht, bekommen wir eine Provision; für euch ändert sich nichts am Preis.
Inhalt
Brauchen wir eine Auslandsreise-Krankenversicherung?
Ja! Ja! Ja!
Auch wenn ihr eine hervorragende gesetzliche oder private Krankenversicherung habt: Außerhalb Deutschlands und vor allem außerhalb der EU nützt euch das gar nichts.
Wollt ihr in Neuseeland einen Arzt oder ein Krankenhaus aufsuchen, habt ihr unterwegs einen Unfall oder müsst in der Apotheke Medikamente kaufen, dann braucht ihr eine private Auslandsreise-Krankenversicherung – es sei denn, ihr wollt all das aus eigener Tasche bezahlen.
… auch wenn wir privat versichert sind?
Auch private Krankenversicherungen mit weltweitem Schutz übernehmen nicht die Kosten für den Rücktransport aus dem Ausland. Viele haben außerdem eine Selbstbehalt-Klausel, und diese Extrakosten müsst ihr eurem Budget nicht aufbürden.
Wenn eure private Krankenversicherung weltweit vollen Krankenversicherungsschutz bietet, gilt dieser Schutz oft nur für einen bis drei Monate. Auch in dieser Zeitspanne werden nicht alle Leistungen übernommen, zum Beispiel der medizinisch sinnvolle Rücktransport aus dem Ausland.
Außerdem werden medizinische Behandlungen im Ausland dann nach der deutschen Gebührenordnung abgerechnet. Ist die Behandlung, wie zum Beispiel in den USA, teurer, übernimmt eure private Krankenkasse unter Umständen nicht die vollen Kosten.
Welche Auslandsreise-Krankenversicherung für Familien ist die richtige?
So pauschal kann man das (natürlich) nicht sagen. Es gibt eine Menge Anbieter auf dem Markt, die sehr unterschiedliche Produkte anbieten.
Eine gute Auslandsreisekrankenversicherung für Familien sollte Folgendes bieten:
- keinen Selbstbehalt: schon gar nicht pro Krankheitsfall, das kann bei mehreren Familienmitgliedern richtig teuer werden
- medizinisch sinnvoller Krankenrücktransport (statt “notwendig”)
- Übernahme von Rooming-in und Kinderbetreuungskosten (denn euer Kind soll ja im Ausland nicht allein im Krankenhaus liegen müssen)
bei Langzeitreise-Tarifen:
- Erstattungsoption bei vorzeitiger Rückreise (nachträgliches Verlängern bietet kaum ein Tarif und ist sehr teuer)
- Übernahme von Regeluntersuchungen, Check-ups und Vorsorgen – vor allem, wenn ihr mit kleinen Kindern oder in der Schwangerschaft reist
- Verlängerungsoption und Mitversicherung kurzer Heimataufenthalte
Die Hauptunterscheidung (neben der Qualität der Angebote, bei der wir uns auf die Einschätzung der Stiftung Warentest verlassen) erfolgt nach der Länge eurer Reise.
Wie lang soll eure Reise gehen?
Die “normale” Auslandsreise-Krankenversicherung: für Reisen bis 42/56 Tage
Für Reisen mit “normaler” Länge bieten viele Auslandsreise-Krankenversicherungen günstige Familien-Policen an. Mit einem Jahresvertrag seid ihr als ganze Familie abgesichert, aber auch wenn einer von euch mal allein reist.
Je nach Versicherer darf eine einzelne Reise aber maximal 42 bis 56 Tage dauern. Das klingt viel, aber 56 Tage sind nur acht Wochen – viele Familien wollen länger durch Neuseeland reisen.
Abschließen müsst ihr sie spätestens einen Tag vor eurer Abreise nach Neuseeland. Setzt den Versicherungsbeginn im Online-Meldeformular auf euer Abreisedatum, tragt die Länge eurer Reise und die Namen aller Familienmitglieder ein, drückt auf “Senden” – fertig. Die Versicherungspolice kommt nach ein paar Tagen per E-Mail.
-> Hier geht es zur Familien-Reisekrankenversicherung der Hanse Merkur*, die wir selbst als Jahresversicherung nutzen
Was kostet eine Auslandsreise-Krankenversicherung?
Eine Familien-Jahrespolice kostet ab etwa 18 Euro (pro Jahr!). Das ist nicht wirklich teuer und daher definitiv kein Grund, warum ihr auf eine Auslandsreise-Krankenversicherung verzichten müsst.
Diese Versicherungen gelten immer für ein ganzes Jahr und verlängern sich automatisch, wenn ihr sie nicht kündigt. Aber warum solltet ihr das tun?
Neugeborene Kinder, die sich zu eurer Familie gesellen, könnt ihr kostenfrei mit in die Police aufnehmen lassen – bei der Hanse Merkur genügte dafür ein Anruf.
Spezialfall: Reisekrankenversicherung für Familien auf Langzeitreisen
Reist ihr länger als acht Wochen durch die Welt, wird das Angebot an Versicherungstarifen für Familien knapp. Die meisten Langzeit-Auslandskrankenversicherungen gibt es nur für Einzelpersonen.
Der Versicherungsbetrag wird exakt nach der Zahl der Reisetage berechnet und entweder insgesamt oder monatsweise bezahlt. Die Kosten liegen ab ca. 1 Euro pro Tag.
Reist ihr zwischendurch über die USA oder Kanada (dazu können auch schon Transit-Aufenthalte beim Fliegen zählen!), steigen sie auf mindestens 3 Euro, und zwar für die gesamte Reisezeit.
Und eure Kinder? Die zahlen dasselbe; Kinderermäßigung gibt es nicht.
Momentan hat nur die HanseMerkur einen Langzeitreise-Familientarif im Angebot: die ReisePolice “Traveller”, Sondertarif Familie (früher „RK 365 spezial Family“) für Reisen bis zu 18 Monate. Dieses Angebot gibt es nur für Familien mit festem Wohnsitz in Deutschland (bei Abschluss der Versicherung).
Familien mit bis zu sieben Personen können sich hier ab 2,85 Euro pro Tag versichern. Den Tarif gibt es übrigens NICHT über die HanseMerkur selbst – ihr könnt ihn nur über ein spezialisiertes Reisebüro buchen (-> hier geht es zum Tarifrechner!*).
Übrigens: Auch wenn ihr jahrelang abwesend seid, bedeutet das nicht, dass ihr eure normale Krankenversicherung in Deutschland kündigen könnt! Tipps, was hier geht und was nicht, und noch viel mehr Wissenswertes zum Thema Auslandsreise-Krankenversicherung für Familien findet ihr in meinem Buch “Reisebudget-Planung für Familien“.
Vergleich: Was ist die beste Auslands-Reisekrankenversicherung für Familien?
Für den folgenden Vergleich haben wir nicht alle existierenden und nicht einmal alle guten Reiseversicherungen zusammengestellt – dafür gibt es die Tests der Stiftung Warentest. Hier bekommt ihr aber einen guten Überblick über die bei reisenden Familien bekanntesten Anbieter, die wir zum Teil auch selbst nutzen – es gibt noch mehr!
Die üblichen Verdächtigen, also die Allianz Reiseversicherung oder der ADAC, bieten solide Leistungen zum guten Preis. Aber der Vergleich mit den Testsiegern HanseMerkur und Würzburger zeigt: Es lohnt sich, wenn ihr genau schaut, was ihr auf eurer Reise braucht und welche Versicherung euch das bieten kann.
(Und wenn ihr länger als 56 Tage mit Kindern verreisen wollt, gibt es zum Sondertarif “Traveller” der HanseMerkur* – siehe oben – ohnehin keine Alternative.)
| Anbieter | ADAC | Allianz Reiseversicherung | HanseMerkur | Würzburger |
|---|---|---|---|---|
| Tarif für Familien | Basis | R33 | RKJ | TravelSecure AR |
| Testergebnis Finanztest 4/2017 | 3 | 1.4 | 1 | 0.9 |
| Selbstbehalt | nein | nein | nein | nein |
| (sinnvoller) Rücktransport | eingeschränkt (auch medizinische Leistungen) | eingeschränkt | ja, auch für (nicht kranke) Kinder | ja, aber nicht für Rückreise der (nicht kranken) Kinder/ Begleitperson |
| Länge der Reise | 45 Tage | 56 Tage | 56 Tage | 56 Tage |
| Kosten Jahresvertrag | 23,90 Euro (Kinder sind bis max. 17 Jahre mitversichert, alle müssen zusammen leben) | 19,60 Euro (Kinder sind bis max. 17 Jahre mitversichert, alle müssen zusammen leben) | 21 Euro (wenn alle unter 35 Jahre alt sind), sonst 29 Euro im Tarif RKV, (auch für Patchwork-Familien) | 33 Euro (alle müssen zusammen leben, max. 5 Kinder) |
| Langzeit-Tarif | AKS Langzeit | R77 | RK-365 | AR-365 |
| Testergebnis Finanztest 9/2013 | 2.9 | 3 | 1.2 | 1.1 |
| Kosten Langzeit-Tarif | für ADAC-Mitglieder 517,50 Euro/ Jahr pro Person (max. 2 Jahre, inkl. USA/ Kanada) | ab 511 Euro/ Jahr pro Person, (max. 1 Jahr, inkl. USA/ Kanada) | ab 420 Euro/ Jahr (348 Euro unter 34 Jahre) pro Person, (max. 1 Jahr, ohne USA/ Kanada) | ab 402 Euro/ Jahr pro Person, (max. 1 Jahr, ohne USA/ Kanada) |
| Gut zu wissen | Langzeittarif für Kinder bis 26 Jahre 365 Euro/ Jahr, mit 50 Euro Selbstbehalt pro Versicherungsfall | Langzeittarif mit 50 Euro Selbstbehalt pro Versicherungsfall | Langzeit-Familientarif „HanseMerkur ReisePolice Traveller“ für 1.040,25 Euro/ Jahr (max. 18 Monate, ohne USA/ Kanada) | alle Tarife nur über Internet |
Am besten ist es ja, wenn man die Auslandsreise-Krankenversicherung gar nicht braucht. Habt ihr schon konkrete Erfahrungen mit eurer Auslandsreisekrankenversicherung für Familien gemacht? Welche könnt ihr (nicht) empfehlen?
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